Рискоориентированный подход к управлению инвестиционной деятельностью страховой организации

Инвестиционная деятельность страховой компании Инвестиционная деятельность основывается на вероятном характере кругооборота средств, в связи с чем от момента поступления платежей страхователей на счета страховщика до их выплаты в виде страхового возмещения проходит определенное время, иногда весьма значительное например, в личном страховании, в страховании судов. Кроме того, страховщик формирует запасные и резервные фонды, средства которых нередко не используются многие годы. Инвестиции — это вложения средств в объекты предпринимательской и других видов деятельности в целях получения дохода прибыли. Проводя перестраховочные операции, страховые компании, являясь передающими компаниями, удерживают из перестраховочной премии, причитающейся перестраховщикам, часть такой премии, создавая резервы премии и резервы заявленных, но неоплаченных убытков, для покрытия ответственности перестраховщиков. Главной сферой приложения таких средств является их инвестирование в акции и другие ценные бумаги, а также размещение средств на депозитных счетах с целью получения соответствующих процентов. Приобретая акции других страховых компаний банков, промышленных компаний и т. В результате образуется сложная система переплетения финансовых связей страховых монополий с банковским и промышленным капиталом. Инвестиционная деятельность страховых компаний за рубежом приобрела настолько значительный размах, что многие страховые компании имеют специализированные инвестиционные отделы, занимающиеся новыми инвестициями и управлением уже приобретенных акций. Таким образом, деятельность страховых компаний стала выходить далеко за пределы страховой деятельности.

Государственное Регулирование Инвестиционной Деятельности Страховых Компаний В Украине

Инвестиционная деятельность страховых компаний как способ эффективного управления финансами Инвестиционная деятельность страховых компаний как способ эффективного управления финансами Современное состояние страхового рынка Узбекистана, степень развития его инфраструктуры уже сейчас требуют дальнейшего совершенствования существующей системы формирования и использования финансовых ресурсов. Решение данной проблемы благоприятно отразится как на результатах финансовой деятельности отечественных страховщиков, так и на состоянии страхового рынка республики как такового.

В данной статье обозначены основные направления инвестиционной политики страховых компаний в России. Проведен.

Эта деятельность основана на механизме размещения страховых резервов. Проблема использования страховых резервов и активов является важнейшей экономической задачей не только для отдельной страховой компании, но и для государства в целом. Следует особо отметить, что рациональное инвестирование страховых резервов не является самоцелью при управлении финансовыми ресурсами страховщиков, а способом обеспечить основную цель — финансовую устойчивость страховой компании для покрытия обязательств по убыткам.

Эффективная или неэффективная инвестиционная деятельность страховой компании на макроуровне оказывает серьезное влияние на возможность и условия существования данной компании на рынке. Во-первых, инвестиционная деятельность определяет саму возможность предоставления страховых услуг за счет обеспечения формирования достаточного страхового фонда. Прежде всего это касается тех видов страхования, где планируемая доходность от инвестиций учитывается при расчете тарифов страхование жизни , или там, где обязательства страховщика выражены в единицах, отличных от денежных единиц, в которых формируются страховые резервы договоры страхования в валютном эквиваленте, договоры, где обязательства выражены в МРОТ, и т.

Во-вторых, хорошо организованная инвестиционная деятельность обеспечивает качество предоставляемых услуг, а следовательно, и рыночное положение страховщика, так как она влияет: Данный аспект обусловлен тем, что за счет инвестирования страховых фондов происходит накопление средств для выполнения требований регламентирующих органов в условиях постепенного повышения требований к величине уставного капитала и иных собственных средств без привлечения внешний инвестиций и, как следствие, без риска возможного ослабления позиций владельцев компании из-за необходимости расширения круга акционеров.

На макроуровне, при соответствующем государственном регулировании, успешная инвестиционная деятельность страховых компаний является источником долгосрочных инвестиций, что в среднесрочной и долгосрочной перспективе дает значительно больший экономический эффект, чем сиюминутная выгода от неоправданно жестокого по объемам и видам рисков налогообложения страховых операций.

В практике инвестирования страховые организации, к сожалению, далеко не всегда прибегают к сложным методам анализа надежности инвестиций. Тем не менее мировая практика показывает, что к числу надежных н безопасных относятся любые государственные ценные бумаги, особенно казначейские билеты и облигации. Достаточно надежны также облигации крупных, хорошо зарекомендовавших себя корпораций. Самыми рискованными являются акции молодых наукоемких компаний. Так как наряду с гарантией надежности страховщик заинтересован получить и прибыль, при более высокой степени риска вложений, т.

Сущность инвестиционной деятельности страховых компаний 2) Гварлиани ТЕ, Балакирева В. Ю. Денежные потоки в страховании. — М.: финансы.

Необходимость проведения инвестиционной деятельности Одна из особенностей страховой деятельности состоит в следующем. В отличие от сферы производства, где товаропроизводитель сначала несет затраты на выпуск продукции, а затем компенсирует их за счет выручки от ее реализации, страховщики сначала аккумулируют средства страховых взносов, создавая необходимые страховые резервы, и лишь в дальнейшем при наступлении страхового случая несут затраты, связанные со страховыми выплатами.

Страховщики распоряжаются имеющимся у них уставным капиталом и другимисобственнымисредствами. Принакопительно-сберегательном страховании страховые организации получают возможность в течение определенного периода времени порой длительного распоряжаться полученными от страхователей средствами. Это предопределяет возможность и необходимость осуществления страховщиками инвестиционной деятельности. Данная деятельность является еще одним источником прибыли страховых организаций, которая в ряде случаев даже компенсирует те убытки, которые страховщики могут иметь от осуществления непосредственно страховой деятельности.

ИНВЕСТИЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ

Это обусловлено тем, что страхователь фактически авансирует страховщика, а реализация страховой услуги осуществляется спустя продолжительное время или может вообще отсутствовать. По этой причине инвестирование средств страховщиком должно жестко регулироваться государством, поскольку страхователи объективно лишены возможности контролировать эффективность распоряжения страховой организацией предоставленными ей средствами.

— 1, регулирующий инвестирование средств страховыми организациями наравне с организациями других сфер бизнеса. Кроме того, основы инвестиционной деятельности страховых организаций закреплены в статье 26 Федерального закона — 1 от 27 ноября г. Важное место в правовой базе инвестиционной деятельности страховых организаций занимает Федеральный закон от 22 апреля г. Как уже отмечено, страховые организации вправе осуществлять инвестиции путем размещения средств страховых резервов.

Российская практика инвестиционной деятельности и инвестиционного процесса весьма раз- деятельности страховщиков за и годы.

Теоретическая основа инвестиционной деятельности. Исследование инвестиционной деятельности страховых организаций. Глава 3 Методология инвестиционной деятельности страховых организаций. Формирование оптимального инвестиционного портфеля страховых организаций. Одним из наиболее значимых аспектов страхования является инвестиционная деятельность. Предпосылкой осуществления инвестиционной деятельности является способность страховой организации аккумулировать значительные финансовые ресурсы, структурные элементы которых обладают рядом особенностей и свойств обусловленных организацией страховых отношений.

Актуальность выбранной темы определяется значением инвестиционной деятельности в обеспечении финансовой устойчивости страховых организаций и институциональной ролью страхования в обеспечении национальной экономики инвестиционными ресурсами. Актуальность темы обусловлена так же отсутствием должной организации инвестиционной деятельности в страховых организациях. На фоне развития страхового рынка России инвестиционная деятельность страховых организаций сводилась в начале преимущественно к размещению финансовых ресурсов в банковские депозиты, а затем в государственные ценные бумаги.

Кроме того, актуальность темы обострилась в условиях современного финансового кризиса, когда финансовые проблемы страховщиков обострились и все направления инвестиционной деятельности по существу оказались свернутыми. Вопросы инвестиционной деятельности страховых организаций нашли свое отражение в трудах многих экономистов, таких как Е. Между тем в отмеченных работах вопросы инвестиционной деятельности рассматривались в связи с исследованием влияния инвестиционной деятельности на макроэкономические процессы, финансовую устойчивость и платежеспособность страховой организации, государственное регулирование и т.

Ваш -адрес н.

Инвестиционная деятельность страховых компаний: С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Санкт-Петербургского государственного университета экономики и финансов. Общая характеристика работы Актуальность темы исследования.

Ключевые слова: инвестиционный потенциал, инвестиционная деятельность страховых компаний, совокупный инвестиционный портфель. Keywords.

Классификация Инвестиционная деятельность страховых организаций Страховые компании аккумулируют на своих счетах огромные средства. Большинство страховых компаний сочетают инвестиционную деятельность с основной деятельностью для сохранения платежеспособности компаний и повышения надежности страхования различных рисков. В России инвестиционная деятельность страховых компаний сдерживается юридическими ограничениями государства и относительно небольшими размерами средств, разрешенными к инвестиционной деятельности.

Ограничения инвестиционной деятельности страховых компаний имеет место во всех вышеназванных странах, что объясняется защитой государством клиентов страховых компаний. Сам же страховой бизнес отличается консерватизмом и надежностью, поскольку главная его задача — сохранить вложения своих клиентов. В России деятельность страховых компаний в области инвестирования регулируется: Законом Российской Федерации от Законом Российской Федерации"Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений" от 25 февраля г.

Правилами размещения страховщиками страховых резервов утвержденными приказом Министерства финансов России от 8 августа г. Российское государство вводит определенные ограничения страховым компаниям в области инвестиционной деятельности. Им при инвестировании предъявляются следующие требования: Обеспечить ликвидность приобретенных ценных бумаг.

Формировать диверсифицированный портфель активов для соблюдения всех вышеназванных требований.

17. Инвестиционная деятельность страховщика

Взрывной рост доходов от инвестиционной деятельности обусловлен одномоментной год и перманентной девальвацией национальной валюты. Но, каковы реальные риски инвестиционной деятельности для казахстанских страховщиков? В Казахстане для страховых компаний предусмотрены требования к структуре инвестиционного портфеля. Но эти требования, скорее, касаются инвестиций в отдельных контрагентов, нежели чем инвестиций в определенный сектор. В целом, мы видим достаточную концентрацию инвестиций в одном секторе на развивающихся рынках.

И, как ни странно, основная объединяющая черта этих рынков заключается в том, что страховые компании вкладывают в большинстве в финансовый сектор, в основном в местные банки.

ций страховых компаний до кризиса и в период экономической рецессии. Ключевые слова: страховые компании, инвестиционная деятельность, доход -.

Согласование сроков выплат Срок выплат часто определен в договоре страхования страхова-ние на дожитие Срок выплаты является случайной величиной; необходимо учитывать распределение убыт-ков в течение года по различ-ным видам страхования и дли-тельный характер урегулирования крупных страховых случаев Рассмотренные принципы в разной степени актуальны в зависи-мости от специализации страховой организации. Для страховщиков, специализирующихся на проведении операций по страхованию жизни, характерного дисконтированием взносов с учетом нормы доходности, очевиден приоритет потребности в инвестиционном доходе.

Принцип ликвидности же не имеет первостепенного значения, поскольку этот вид страхования обычно носит долгосрочный характер. Для страховщиков, занимающихся проведением операций по рисковым видам страхования, важна прежде всего ликвидность активов. В частности, для страховых компаний, занимающихся преимуще-ственно иными видами страхования, чем страхование жизни, важ-нейшим принципом инвестиционной деятельности является ликвид-ность, принцип доходности имеет меньшее значение.

В силу краткосрочного характера вложений здесь практически не учитыва-ется фактор инфляции.

Вопрос 2. Инвестиционная деятельность страховой компании

Инвестиционная деятельность страховщика Экономическое значение страхования не исчерпывается только его гарантийными и возмещающими функциями. Финансовые ресурсы, аккумулируемые в страховых фондах, служат существенным источником инвестиций в экономику и выступают одним из главных факторов обеспечения эффективного функционирования страховой компании. Во-первых, инвестиционная деятельность определяет саму возможность предоставления страховых услуг за счет обеспечения формирования достаточного страхового фонда.

Анализ инвестиционной деятельности страховой организации: Одной из у него акции будут обеспечивать доход выше, чем есть на самом деле;.

финансы, денежное обращение и кредит Количество траниц: Сущность и роль инвестиционной деятельности страховых организаций. Сущность инвестиционной деятельности в страховании и ее место в страховом бизнесе. Роль страховых организаций как институционального инвестора в развитии национальной экономики. Особенности государственного регулирования инвестиционной деятельности страховых организаций.

Принципы формирования и особенности управления инвестиционным портфелем страховой организации. Принципы выбора инвестиционных объектов по критериям надежности, доходности и ликвидности.

Анализ инвестиционной деятельности страховой компании

Порядок действий страхователя Страховые организации проводят активную инвестиционную деятельность, используя свои резервные фонды. Основой финансовой устойчивости страховщиков является наличие у них оплаченного уставного капитала и страховых резервов, а также система перестрахования. Для обеспечения своей платежеспособности страховщики обязаны соблюдать нормативные соотношения между активами и принятыми ими страховыми обязательствами.

Методика расчета этих соотношений и их нормативные размеры устанавливаются Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью. Денежный оборот страховых организаций включает в себя два относительно самостоятельных денежных потока:

Необходимость проведения инвестиционной деятельности: Одна из Одна из особенностей страховой деятельности состоит в следующем. В отличие страховании страховые организации получают возможность в течение.

Государственное регулирование инвестиционной деятельности страховых компаний выступает неотъемлемым атрибутом страхового рынка любого государства. В настоящее время осуществляется постоянный поиск универсального механизма размещения активов страховщиков, обусловленный стремлением органов государственной власти сформулировать требования, обеспечивающие финансовую устойчивость и платежеспособность компаний страхового бизнеса. Роль страховых компаний как потенциальных инвесторов в функционировании и развитии финансовых рынков России достаточно высока.

Реформирование в области обращения финансов страховщиков продолжается, что лишний раз подчеркивает актуальность проблемы инвестирования средств страхового рынка. Какова степень эффективности и предел государственного регулирования финансов страховых компаний? Данный принцип выражен в нормах Правил, ограничивающих количество предполагаемых объектов инвестирования средств страховщика наиболее ликвидными из них. Основными целями инвестиционной деятельности страховщика являются: Указанное разделение обусловлено необходимостью государственного регулирования группой активов, необходимых для покрытия страховых обязательств страховщика.

Сущность, принципы и роль страхования